В России повысили уровень возмещения банкам по «Дальневосточной ипотеке»

Минфин РФ увеличил уровень возмещения банкам по программам «Семейная ипотека», а также «Дальневосточная и арктическая ипотека». На сайте ведомства говорится, что данная мера позволит поддержать выдачу льготных жилищных кредитов населению в условиях текущей денежно-кредитной политики.

«Для российских банков увеличивается уровень возмещения на весь срок действия льготных ипотечных кредитов до 3 процентных пунктов (п.п.) по кредитам, выданным с 7 февраля по 6 августа 2025 года на покупку жилья в многоквартирных домах. Уровень возмещения увеличивается до 3,5 п.п. по кредитам, выданным в этот же период на индивидуальное жилищное строительство», – говорится в сообщении.

Отмечается, что ранее компенсация выпадающих расходов банков по семейной ипотеке на ИЖС и многоквартирные дома рассчитывалось по формуле ключевая ставка, увеличенная на 2 п.п., минус ставка по льготной программе, а по дальневосточной ипотеке, увеличенная на 1,5 п.п.

Решение кабмина повысит маржинальность льготных ипотечных продуктов и заинтересованность банков участвовать в льготных программах. Такое мнение РБК высказал руководитель аналитического центра «Дом.РФ», являющегося оператором льготных программ, Михаил Гольдберг. В прошлом году на фоне роста ключевой ставки выросла стоимость фондирования для кредиторов, из-за ужесточения регулирования для банков снизилась рентабельность льготных программ. Кредиторам было невыгодно активно выдавать льготные жилищные кредиты, так как субсидирование не компенсировало в полном объеме все возросшие затраты. Однако решение Минфина должно изменить ситуацию.

«В результате привлекательность работы банков на рынке льготного кредитования должна вырасти. При этом маржинальность по работе с льготными программами будет зависеть от финансово-экономической модели конкретного банка», – уточнил Гольдберг.

Соглашается с ним и региональный директор департамента жилой недвижимости и девелопмента земли Nikoliers Кирилл Голышев. По его мнению, повышение выплаты банкам должно привести к улучшению ситуации с выдачей ипотеки для покупателей жилой недвижимости. Директор дивизиона «Домклик» Сбербанка Алексей Лейпи уточнил, что хоть рентабельность и повысится, банки будут принимать решение о выдаче таких ипотек, принимая во внимание и другие внешние факторы.

«Однако отмечу, что на экономику льготной ипотеки влияет не только размер возмещения, но и меры регулирования, в частности, размеры макропруденциальных надбавок. Поэтому банк будет принимать решения о дальнейшей механике работы исходя из финальных условий, делая все от себя зависящее для сохранения льготной ипотеки максимально доступной для клиентов», – цитирует Лейпи «Интерфакс».

Ранее РБК Приморье писал, что по словам полпреда президента в ДФО Юрия Трутнева, российским банкам необходимо около двух млрд руб. в год, чтобы покрыть убытки, которые им приносит дальневосточная ипотека. Он отметил, что программа «слегка спотыкается», и добавил, что 2 млрд – не очень большая сумма для кредитных организаций, участвующих в программе, попрошайничать которую им нужно перестать.

Напомним также, что в декабре прошлого года полпред поручил разобраться с ограничениями при выдаче дальневосточной ипотеки со стороны банков. По его словам, банки стали менять условия получения кредита по программе, в частности, повышать минимальный размер первоначального взноса, а также брать комиссии с застройщиков и граждан. По его словам, кредитные организации стали сокращать выдачу льготных кредитов, потому что объем государственного субсидирования не покрывал их издержек.